Управление личными финансами

Чтобы понять важность темы управления личными финансовыми потоками, попробуйте задуматься и ответить на вопросы: Сколько вы заработали за прошлый месяц или год? А сколько потратили за эти же периоды? Если у вас есть такие данные в быстром доступе, то сможете быстро дать ответ. Если нет, то даже при всем желании восстановить информацию будет крайне сложно, а ее достоверность будет низкой.

Теперь, когда проблематика вопроса ясна, пора разобраться в источниках доходов и расходов. Для этого необходимо дать ответы на 2 вопроса:

- Какие источники доходов у вас были, есть или планируются? Важно восстановить как можно больше информации о том, где вы и как получили или получаете доход.

- Какие источники расходов у вас были, есть или планируются? Чем детальнее получится описать статьи своих расходов, тем легче ими будет управлять в будущем. Особое место здесь занимают долги и кредиты.

Запомните, что вы можете управлять финансами только при условии четкого понимания, откуда они приходят или могут придти, а так же куда уходят или могут уйти.

Два кита, на которых держится управление финансами: учет и планирование. Какой инструментарий вы для этого выберите, не играет существенной роли, это может быть блокнот с ручкой, Excel, приложение для смартфона или онлайн-сервис. Главное, это системный подход и ежедневная фиксация доходов и расходов.

Первоначально, пока фиксация доходов и расходов не вошла в привычку, вы можете забывать это делать, поэтому сделайте себе ежедневное напоминание, которое не позволит вам не записать информацию.

Теперь, когда учет налажен, необходимо перейти к планированию с горизонтом минимум месяц. Это значит, что каждый месяц вы будете составлять собственный финансовый план, к выполнению которого необходимо стремиться.

Напротив каждой статьи доходов вы ставите план, который желаете достигнуть, а напротив статей расходов, сколько потратите. Тогда перед вами появляется наглядная картина, достаточно ли вам финансов в этом месяце для осуществления планов или нет? Может что-то стоит перенести на следующий месяц? Или попробовать увеличить доход какого-то источника?

Вы можете планировать и оценивать, совпадают ли ваши цели с финансовыми возможностями? Не получится ли так, что в середине месяца деньги уже закончатся и придется занимать в долг или брать кредит? Чтобы этого избежать, лучшим вариантом является постоянный поиск новых источников дохода или максимизация отдачи старых. Как минимум всегда должно быть 2 источника дохода, а стабильность достигается от 5 и выше.

Но, как известно, с ростом дохода, растут и затраты, поэтому, чтобы избежать постоянной нехватки финансов, необходимо системно заниматься снижением расходов. К примеру, это могут быть тарифы на интернет, мобильную связь, аренду квартиры и т.п. Может показаться, что на деле это совсем небольшая цифра, но если умножить ее на 12 месяцев, то обычно получается существенная экономия, ради которой стоит постараться.

В России существует профессия финансового консультанта, но она мало востребована. Почему-то в бизнесе всегда есть бухгалтер и экономист, которые занимаются учетом и планированием, когда как в личных финансах порядка нет. Необходимо как можно раньше начинать работать над своей финансовой грамотностью, чтобы четко понимать, как работают деньги и управлять денежными потоками.

Когда налажен учет и ведется планирование, появляется четкое понимание своих возможностей, но всегда есть риск ошибиться. Это может привести к серьезным последствиям, которые не всегда зависят от нас. На этот случай всегда должен быть запас – сбережения.

Каждый месяц 10% от своего дохода откладывайте на депозит в банке. Использовать неприкосновенный запас можно только в том случае, если у вас нет другого выбора. Оптимально, когда ваших сбережений будет достаточно на 6 месяцев жизни на том же уровне расходов, что и сейчас, при условии, что не будет никаких доходов.

Когда у вас есть такая подушка безопасности, уверенности в своих силах становится больше и реализация серьезных задач уже не кажется такой невозможной, как это было ранее.

Думаю, что каждый хотя бы раз играл в «Монополию» - эта игра, если попробовать спроецировать ее на поведение в реальной жизни, очень четко отражает финансовые стратегии поведения человека. Другим вариантом является «Денежный поток». Играя в одну из них, понаблюдайте за собой и другими игроками, потом вспомните ваше поведение в жизни и вы удивитесь, на сколько они окажутся похожими.